近日，國際知名保險(xiǎn)科技媒體The Digital Insurer(簡稱TDI)在*新一期的“聚焦中國”欄目刊文稱：人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)正在改善保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營流程，創(chuàng)建全新的業(yè)務(wù)模式。文章以因數(shù)云、微保、平安保險(xiǎn)等公司為例，介紹了人工智能在產(chǎn)品開發(fā)、營銷獲客、核保、保單管理和理賠中的應(yīng)用。

　　據(jù)普華永道2017年發(fā)布的一份報(bào)告預(yù)測，在人工智能的推動下，到2030年全球GDP將增長14%，為世界經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)15.7萬億美元。而中國和北美有望成為人工智能的*大受益者，占據(jù)全球增長比例的近70%。

　　中國已是全球第二大保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)業(yè)的人工智能應(yīng)用也呈現(xiàn)出飛躍式發(fā)展。TDI文章認(rèn)為，第一輪數(shù)字化浪潮使保險(xiǎn)價(jià)值鏈變得更高效，但孤立的數(shù)據(jù)集之間仍然存在相當(dāng)大的脫節(jié)。而一旦數(shù)據(jù)質(zhì)量和算法得到改善，機(jī)器學(xué)習(xí)將發(fā)揮更大的作用，也將更有能力識別模式和學(xué)習(xí)價(jià)值鏈中由消費(fèi)者、生態(tài)系統(tǒng)、政府部門產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。

　　TDI創(chuàng)始人休特里(Hugh Terry)認(rèn)為：“成功實(shí)施AI的基礎(chǔ)是處理數(shù)據(jù)，具體分為四步：第一、數(shù)據(jù)清洗;第二、了解數(shù)據(jù);第三、數(shù)據(jù)建模;第四、獲取可行性洞察。如果數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、不完整或不實(shí)時(shí)，就容易造成業(yè)務(wù)洞察上的偏差。”

　　如今，很多保險(xiǎn)公司都建立了數(shù)據(jù)科學(xué)家團(tuán)隊(duì)。但瑞士再保險(xiǎn)亞太地區(qū)數(shù)據(jù)及智能分析主管雅尼克伊文(Yannick Even)認(rèn)為，數(shù)據(jù)科學(xué)家無法在“孤島”上工作。保險(xiǎn)公司還需要三類人才：一是讓數(shù)據(jù)科學(xué)家與業(yè)務(wù)專家一起工作，因?yàn)楹笳吒私馊绾螌⑾敕焖俎D(zhuǎn)換為“有形分析”;二是能夠管理眾多數(shù)據(jù)合作伙伴的專業(yè)人才，根據(jù)授權(quán)使保險(xiǎn)公司的后臺數(shù)據(jù)、分銷商數(shù)據(jù)、合作伙伴數(shù)據(jù)產(chǎn)生協(xié)同價(jià)值;三是理解技術(shù)和數(shù)據(jù)智能潛力的商務(wù)人士和精算師，以將想法轉(zhuǎn)變?yōu)榻鉀Q方案，并創(chuàng)建更多數(shù)據(jù)驅(qū)動型業(yè)務(wù)。

　　雅尼克伊文表示：“人工智能已經(jīng)在改變整個(gè)保險(xiǎn)價(jià)值鏈，從多年前的客戶和理賠分析，到如今隨著保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程的加速，以及保險(xiǎn)公司擺脫運(yùn)營孤島，由此產(chǎn)生的更為豐富的數(shù)據(jù)集為機(jī)器學(xué)習(xí)模型提供了動力?！?

　　在他看來，客戶在整個(gè)業(yè)務(wù)流程中的接觸點(diǎn)越多，機(jī)器學(xué)習(xí)模型的可改進(jìn)空間就越大。借助人工智能技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)模型，客戶提供的信息越真實(shí)，就越能享有更多個(gè)性化的服務(wù)和保障，獲得更精準(zhǔn)的定價(jià)和日常預(yù)防建議。

　　在產(chǎn)品開發(fā)環(huán)節(jié)，因數(shù)云與保險(xiǎn)公司合作開發(fā)針對特定疾病的保險(xiǎn)，例如乳腺癌復(fù)發(fā)險(xiǎn)、兒童特定血液疾病險(xiǎn)和輔助生殖保險(xiǎn)，擴(kuò)大了可承保人群的范圍。這些保險(xiǎn)涵蓋了治療、藥物和保障方案，并覆蓋到一些被普通保險(xiǎn)合同排除在外的領(lǐng)域。

　　此外，因數(shù)云還開發(fā)了醫(yī)學(xué)核保引擎、智能理賠平臺等系統(tǒng)，助力保險(xiǎn)公司更為有效和智能化的運(yùn)營。其中，智能醫(yī)學(xué)核保平臺使用光學(xué)字符識別(OCR)、自然語言處理(NLP)和疾病判斷模型來做出決策。實(shí)踐證明，該平臺可以將核保效率提高約50%，準(zhǔn)確率高達(dá)90%，水平與經(jīng)驗(yàn)豐富的核保師相當(dāng)。在新冠疫情爆發(fā)后的一個(gè)月內(nèi)，該平臺幫助一家保險(xiǎn)公司完成了5萬多筆承保，覆蓋保費(fèi)規(guī)模1.2億元。智能理賠平臺則利用NLP技術(shù)，能有效減少客戶或代理人的數(shù)據(jù)輸入錯(cuò)誤，將理賠處理時(shí)間從10分鐘縮短到2分鐘以內(nèi)。

　　在營銷獲客環(huán)節(jié)，盡管中國目前還嚴(yán)重依賴保險(xiǎn)代理人與客戶進(jìn)行面對面咨詢，已有越來越多的保險(xiǎn)公司開始使用聊天機(jī)器人，NLP技術(shù)極大提升了其語言能力，贏得客戶滿意。比如，騰訊通過微信應(yīng)用程序?yàn)槲⒈Ｓ脩籼峁┍ｋU(xiǎn)購買、查詢和索賠等服務(wù)。

　　在核保環(huán)節(jié)，人工智能正在驅(qū)動行業(yè)識別新的風(fēng)險(xiǎn)，或擴(kuò)大對現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)的理解。眾安保險(xiǎn)利用智能核保系統(tǒng)，可在1-2分鐘內(nèi)完成核保評估，約20%以往無法投保的客戶都成功投保了百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

　　在保單管理環(huán)節(jié)，智能合約已經(jīng)贏得了消費(fèi)者的青睞。比如，在發(fā)生洪水等自然災(zāi)害或行李丟失等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，智能合約能自動觸發(fā)賠付流程，提高用戶滿意度。再如，平安保險(xiǎn)基于生物特征識別技術(shù)的“智能認(rèn)證”投入使用后,新契約投保退保率降至1.4%,遠(yuǎn)低于行業(yè)的4%。

　　在客服和理賠環(huán)節(jié)，數(shù)據(jù)分析能夠幫助保險(xiǎn)公司識別理賠狀態(tài)、管理期望和發(fā)現(xiàn)潛在的欺詐行為。友邦保險(xiǎn)的Fusion系統(tǒng)基于公司成立100多年來積累的客戶數(shù)據(jù)來學(xué)習(xí)模式，實(shí)現(xiàn)認(rèn)知自動化，讓理賠流程更高效、更智能。

文章來源地址: http://1039flower.com/rdjj/115530.html